הלוואה אישית: כיצד להשיג את התעריף הטוב ביותר?

אשראי אישי - בנקים, חברות תיווך וחברות אשראי מקוונות מציעים הלוואות אישיות בשיעורים שנעים בין 2.9% למעל 16%. הנה כמה רפלקסים לאמץ כדי ליהנות מההצעה הטובה ביותר.

אשראי אישי, הלוואה צרכנית שלא נפגעה

המיוחדות של ההלוואה האישית היא שאינה צריכה להצדיק את השימוש בכספים שהושגו. בדרך כלל, יועץ לקוח לא שואל את הסיבה להלוואה. יש ארגוני אשראי שמסוגלים לשחרר כספים במהירות, כל עוד יש להם את כל המידע הדרוש. על הלווה להצדיק את הכנסותיו, את חובו ואת מצבו המשפחתי. המלווה יציע לו תוכנית החזר בריבית קבועה, אשר משך הזמן בדרך כלל נע בין שלוש לחמש שנים. עם זאת, ניתן להגיע לתשע שנים במקרה של סכומים גדולים.

לאן ללכת לקבל הלוואה אישית?

פנייה לבנק שלך נותרה פיתרון מועדף: היא מאפשרת לך לשמור על אותו קשר עבור חשבונותיך והלוואותיך ולקבל ייעוץ מותאם אישית. עם זאת, אסור לנו להזניח לשחק תחרות. כל בנק מציע שיעור אשראי שונה; לאחר סיור במפעלים להצגת הפרויקט שלך, ניתן להציג את ההצעה מבנק אחד למשנהו על מנת לקבל הצעה משתלמת יותר. כדי לקבל מושג ראשון, מומלץ לבצע הדמיה מקוונת באתר של מספר מפעלים, דרך אנונימית וחינמית להשוות הצעות במהירות.

חברות אשראי מציעות גם סימולטורים של הלוואות אישיות מקוונות, שוב שימושיות לזיהוי התעריפים הטובים ביותר והבנייה של הקובץ בקצב שלך עם כל המידע השימושי שבידיך. פיתרון שלישי הוא שימוש במתווך: מי שמונה על ידי הלווה, איש מקצוע זה משווה את ההצעות ומציב אותן בתחרות על מנת למצוא את האשראי הטוב ביותר האפשרי על פי תיק הלקוח שלו. עליכם כמובן לקחת בחשבון את עלות דמי התיווך, אשר ייכללו אז בדמי בקשת ההלוואה.

חישוב ההלוואה האישית

יש לקחת את תוצאות סימולציות האשראי בזהירות: לעתים קרובות, ההצעה המתקבלת שונה מזו שהושגה במהלך ההדמיה המקוונת. ואכן, ארגונים פיננסיים משנים את השיעור בהתאם לפרופיל הלווה. זה יכול להשתנות בהתאם למספר פרמטרים: סכום ההלוואה, התרומה האישית, הכנסות הלווה, משך ההלוואה ... ככל שהזיכוי נחשב בסיכון כך השיעור שלו יהיה גבוה יותר. מצד שני, יש לקחת בחשבון כמה קריטריונים אחרים בהשוואה בין הצעות:

  • שיעור אפריל (שער אפקטיבי עולמי שנתי), אשר לוקח בחשבון את עלות ההלוואה הכוללת;
  • עלות האשראי הכוללת;
  • גובה התשלומים החודשיים;
  • עלות הביטוח;
  • דמי רישום.

עם זאת, הסימולציות לא לוקחות בחשבון את שתי הנקודות האחרונות הללו. לפני ההתחייבות, יש לבדוק את כל האלמנטים שיתווספו לחוזה הסופי.

ההלוואה האישית, עם או בלי משכנתא

המלווה שומר לעצמו את הזכות לבקש ערבות משכנתא או ערב, לפני מתן הלוואה אישית ליחיד. לרוב ארגוני האשראי יש מאזניים המציינים את הסכומים שמהם יבקשו את תרומת הנדל"ן כמשכנתא. הבנקים נוטים פחות לקחת סיכונים, אך בתמורה מעניקים שיעור הלוואות אטרקטיבי יותר. ארגוני אשראי פתוחים יותר להלוואות אישיות ללא ערבויות למשכנתא, אך בשיעור גבוה יותר.